சமீபத்தில் வரை, அனைவருக்கும் ரஷ்ய பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சி, மற்றும் வளர்ந்து வரும் நுகர்வோர் சமுதாயத்தின் வாழ்வின் உறுதியான பண்பு ஆகியவை அனைவருக்கும் உறுதியளிக்கப்பட்டது. கணக்கிடுவதற்கான தருணம் எதிர்பாராத விதமாக வழக்கம் போல் தொடங்கியது. நெருக்கடி நம்மை தயார்படுத்தவில்லை! நான் இப்போது ஒரு காரை அல்லது ஒரு அபார்ட்மெண்ட் வாங்க முடியுமா? முடிக்க முடியாத வீடுகள் மீது அடமானம் வாங்க முடியுமா? இப்போது கடன் வழங்கப்படுகிறார்களா? இப்போது கடன் வாங்குவதற்கு தகுதியானதா, அல்லது வங்கிகளுடன் கடன் உறவுகளில் ஈடுபடுவது நல்லது அல்லவா? இந்த கேள்விகளுக்கு நாம் ஒரு பதிலைத் தேடுகிறோம் ...
ஒரே குறிப்புகள்
அடுத்தது, 1998 ஆம் ஆண்டின் இயல்புநிலைக்குப் பிறகு, ரஷ்ய வங்கி அமைப்பின் வலிமை ஒரு சோதனை 10 ஆண்டுகளுக்கு பின்னர் நடந்தது - இலையுதிர் காலத்தில் 2008. இருப்பினும், மக்களிடையே பீதி, மத்திய வங்கி மற்றும் அரசாங்கம் ஒருபுறம், "ரஷ்யாவின் நெருக்கடி பயங்கரமானதாக இல்லை", மற்றும் மறுபுறம், காப்பீட்டு வைப்புத் தொகை 700,000 ரூபிள் வரை உயர்த்துவதாக உயர்மட்ட அதிகாரிகளின் நம்பிக்கையற்ற அறிக்கையை நிறுத்த முடிந்தது. டிசம்பர் மாதத்தில், சாதாரண மக்கள் தங்கள் பணத்தை வங்கிகளில் இருந்து நிறுத்திவிட்டார்கள் என்பது தெளிவாகத் தெரிந்தது.
இருப்பினும், 2010 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்திலிருந்து அது தெளிவானது: பிரச்சினைகள் தொடங்கிவிட்டன, தீர்க்கப்பட விரும்பவில்லை. முதலில், இது "மோசமான" கடன்களால் உதவுகிறது. கடனாளர் (வாடிக்கையாளர்) கடன் வாங்கிய பணத்தை (நிச்சயமாக, வட்டிக்கு) திரும்புவார் என்று சந்தேகம் (வங்கி) சந்தேகத்திற்கு இடமானவுடன், கடன் "நல்லதல்ல" என்று பிரகடனம் செய்யப்படுகிறது. வங்கியின் இலாபத்தை கடன்களில் இருந்து பெறாவிட்டால், அதன் மீது பணம் செலுத்துபவர்கள் (வைப்புத்தொகை வைத்திருப்பவர்கள்) அவர்களுக்கு வட்டி செலுத்த முடியாது. இவை அனைத்தும் கடன்களை வழங்குவதில் வங்கிகளுக்கு தங்கள் கொள்கையை தீவிரமாக மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டது. முதலில், கடன் திட்டங்களில் குறைப்பு இருந்தது. மிக நீண்ட காலமாக - அடமான கடன்கள் - வெற்றி முதல். குடியேற்றப்படாத மற்றும் முடிக்காத ரியல் எஸ்டேட் பாதுகாப்பில் முற்றிலும் உறைந்த கடன் திட்டங்கள்.
கடந்த ஆண்டின் இறுதியில் ஒப்பிடுகையில் வெளியிடப்பட்ட வாகன கடன்களின் அளவு ஐந்து மடங்கு குறைந்துள்ளது. சராசரியாக விகிதங்கள் இரட்டிப்பாக (ரூபிளில் 10-15% முதல் 20-30% வரை), ஒப்புதல் பெற்ற விண்ணப்பங்களின் எண்ணிக்கை 80% கடந்த ஆண்டின் பதிப்பில் இருந்து குறைந்து வருகிறது, அதே நேரத்தில் கீழே செலுத்தும் அளவு (சுமார் 30%) அதிகரித்து வருகிறது.
நுகர்வோர் கடன்களும் மாற்றங்களைச் சந்தித்திருக்கின்றன மற்றும் கடன் வாங்கியவர்களுக்கான சிறந்தவையாக இல்லை. செலவினங்களைக் குறைப்பதற்கான முயற்சியில், வங்கிகள் "எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களின்" அலுவலகங்களை மூடுகின்றன, கடந்த வருடம் வீட்டுக் கருவிகளின் பெரிய கடைகளில் எங்களுக்கு எரிச்சலூட்டியது. பணவீக்கத்தில் குறுகிய கால கடன்களில் அதிகரித்து வரும் வேலையின்மை விகிதங்களின் ஏமாற்றமளிக்கும் கணிப்புகளின் பின்னணியில், சாதனை அளவை உயர்த்தியது (கடன் மொத்த மொத்த செலவில் 40% எவரும் ஆச்சரியப்படுவதில்லை). அதே நேரத்தில், ஊதியம் கடன் அட்டை உரிமையாளர்கள் கிடைக்கக்கூடிய வரம்பில் கடுமையான குறைப்பை எதிர்கொண்டனர்.
IDEAL BORROWER OF PORTRAIT
நெருக்கடி தொடர்பாக, சாத்தியமான வாடிக்கையாளரின் நம்பகத்தன்மையை நிலைநிறுத்தும் பண்புகளை மாற்றியுள்ளன. ஒரு விதியாக, வங்கிகள் ஒரே நேரத்தில் பல காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன: வயது, தொழில், வருமான நிலை, திருமண நிலை, முதலியன.
ஆபத்தான கடனாளிகளின் பிரிவில், முன்னர் மிகவும் நிலையானதாக கருதப்பட்ட தொழில்களில் தொழிலாளர்கள் இருந்தனர்: நிதி மற்றும் கட்டுமானத் துறை, உலோகம் மற்றும் விளம்பர வணிகம். அதே நேரத்தில், அரசாங்க ஊழியர்களின் நிலைமை வியத்தகு முறையில் மாறிவிட்டது - அவர்கள் வங்கிகளின் மிக விரும்பிய வாடிக்கையாளர்களாகிவிட்டனர். அவர்கள் கடன் எளிதாக எடுத்து.
தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடையே நிதி நிறுவனங்கள் ஒரு நிலையான நிலைப்பாட்டைக் காண விரும்புகின்றன. நிதித்துறை தொழில் அல்லது உயர் கல்வி இல்லாத இளைஞர்கள் (21 வயதுக்கு உட்பட்டவர்கள்) உத்தரவாதம் இல்லாமல் கடன் பெறமுடியாது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமில்லை.
முடிவில் ஒளி
இப்போது கடன் சந்தையின் சூழ்நிலை மிகவும் நிதானமாக உள்ளது. இருப்பினும், மலிவான கடன்களை பொருளாதாரம் நகரும் பொதுவான உண்மைக்கு எதிராக, குறிப்பிடத்தக்க எதையும் எதிர்க்க முடியாது. இதை உணர்ந்து, அடமானம் மற்றும் கார் கடன் சந்தைகளுக்கு ஆதரவாக வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு திட்டங்களை அரசு ஒழுங்கமைத்தது. இருப்பினும், முதல் வழக்கில், முன்னுரிமை பணி ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்களை காப்பாற்றுவதாகும். அவர்களுக்கு, வீடுகள் அடமான கடன் வழங்கும் முகவரகத்தின் உதவியுடன் மறுநிதியளிப்பு கடன்களுக்கான ஒரு தரநிலை உருவாக்கப்பட்டது. கார் கடன் விகிதத்தின் மாநில நிதியுதவி ஒரே நேரத்தில் இரண்டு இலக்குகளை கொண்டுள்ளது: வங்கிகளுக்கு ஆதரவளிப்பதோடு, உள்நாட்டு வாகன தொழில்துறை வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கவும். திட்டத்தின் சாராம்சம் என்பது மலிவான கொள்முதல் (350 ஆயிரம் ரூபிள் வரை ஆகும்.) ஒரு கடனைக் கொண்டு ஒரு கடனைப் பயன்படுத்தி காரை மேற்கொள்ளலாம். இருப்பினும், கடன் சேவைகள் ஆய்வாளர்களுக்கு சந்தை விரிவாக்கம் ஏகமனதாக அழைக்கப்படுகிறது. கடன்கள் மற்றும் நுகர்வோர் வழங்கிய அதிகமான இலாபங்களை வங்கிகள் கைவிட வேண்டும் - திட்டமிடப்படாத செலவினங்களின் பெரும்பகுதி மற்றும் விரும்பியபடி படிப்படியான குவிப்பு மாதிரியை மாற்றியமைத்தல். நீங்களே கேள்விக்கு பதிலளிக்க வேண்டும் "இப்பொழுது கடன் வாங்குகிறதா?" எதிர்மறையானது.
ஐடியாவை ஒரு கிரெடிட் செய்ய மறுக்கும் 5 காரணங்கள்:
1. கடன் காலத்திற்கான தனிப்பட்ட பட்ஜெட் உங்களிடம் இல்லை.
2. நீங்கள் ஏற்கனவே ஏதேனும் ஒன்றை வாங்க வேண்டும்.
3. பயன்பாட்டு பில்களில் தாமதமாக பணம் செலுத்துவதற்கு நீங்கள் அபராதம் செலுத்த வேண்டும்.
4. உங்களுக்கு ஏற்கனவே கடன் சுமை உண்டு.
5. கொள்முதல் அவசரமாக இல்லை. நீங்கள் ஆறு மாதங்களுக்கு முன்னால் உங்கள் இலக்கை நகர்த்த முடியுமானால், ஒருவேளை வங்கிக் கடனை நீங்கள் நாட வேண்டிய அவசியமில்லை. மீளளிக்கக்கூடிய வைப்புக்கு மதிப்பீட்டு பங்களிப்பை தாமதப்படுத்தவும், பணவீக்கத்தை வெல்வதற்கான வாய்ப்பு உங்களுக்குக் கிடைக்கும்.